「複利は人類最大の発明」という有名な言葉をご存じですか?利息が利息を生む複利の仕組みは、長期投資における最強の味方です。しかし、その力を正しく理解して活用できている人は意外と少ないもの。この記事では、複利効果を最大限に引き出すための具体的な方法と考え方をお伝えしていきます。
複利とは?単利との違いをわかりやすく説明
複利とは、元本だけでなく過去に生まれた利息にも新たな利息がつく仕組みのことです。一方、単利は元本にのみ利息がつきます。例えば100万円を年利5%で運用した場合、単利なら10年後に150万円ですが、複利なら約163万円になります。20年後には単利200万円に対して複利は約265万円。30年後には単利250万円に対して複利は約432万円と、時間が経つほど差が開いていきます。
複利効果の加速ポイント
複利効果は最初のうちは小さく感じますが、年数を重ねるほど急カーブで加速します。この「雪だるま効果」を実感できるのは10年以上経ってから。だからこそ、早く始めて長く続けることが重要なのです。
複利効果を最大化する4つの方法
複利の力を最大限に活かすための実践的な方法を紹介します。
方法1:できるだけ早く始める
複利において最も大切なのは時間です。1年でも早く投資を始めることで、将来の資産額に大きな差が生まれます。「もっと勉強してから」と先延ばしにするのは、複利のメリットを自ら捨てているのと同じです。
方法2:分配金を再投資する
投資信託の分配金を受け取らず再投資に回すことで、複利効果をフル活用できます。「分配金再投資コース」を選択するだけでOKです。分配金を受け取ってしまうと、複利の連鎖が途切れてしまいます。
方法3:途中で売らない
複利効果は時間とともに加速するため、途中で売却すると効果が大幅に減少します。短期的な相場変動に動じず、長期保有を貫くことが大切です。
方法4:非課税制度を活用する
新NISAやiDeCoを活用すれば、運用益にかかる約20%の税金がゼロになります。税金分も再投資に回せるため、複利効果がさらに高まります。
複利の敵!やってはいけないNG行動
複利効果を台無しにしてしまう行動を知っておきましょう。
頻繁な売買
相場が気になって頻繁に売買すると、手数料がかさむだけでなく、複利の恩恵を受けられなくなります。ロボアドバイザーなどの自動運用サービスを使えば、感情に左右されにくくなります。
高コストな商品を選ぶ
信託報酬が1%違うだけで、30年後の資産額には大きな差が出ます。低コストのインデックスファンドを選ぶことは、複利効果を守ることにもつながります。
性格タイプと複利を活かす投資行動
複利を最大化するには「始める・続ける・売らない」が鉄則ですが、これが難しいのは性格が関係しています。エニアグラムの観点では、慎重すぎるタイプは始めるのに時間がかかり、衝動的なタイプは途中で売ってしまいがちです。自分の性格傾向を知っておくことで、弱点をカバーする仕組みを作れます。Self Poutの無料診断で自分を知ることが、複利を味方につける第一歩です。
まとめ:時間を味方につけて複利の恩恵を受けよう
複利は早く始めて長く続けるほど効果を発揮します。「早く始める」「再投資する」「売らない」「非課税制度を使う」の4つを意識するだけで、あなたの資産形成は大きく変わります。小さな一歩でも、今日始めることに価値があります。