会社員は基本的に年末調整で税金の手続きが完了しますが、確定申告をしないと損をしているケースがあることをご存じでしょうか。医療費控除やふるさと納税の還付など、知っていれば数万円戻ってくる可能性があります。この記事では、会社員が確定申告すべきケースと、手続きのポイントを解説します。

会社員でも確定申告した方がいいケース

年末調整では対応できない控除があります。以下に該当する方は、確定申告で税金が還付される可能性が高いです。

医療費が年間10万円を超えた場合

本人と生計を共にする家族の医療費が年間10万円（所得200万円未満の場合は所得の5%）を超えた場合、医療費控除を受けられます。歯列矯正やレーシックも対象になることがあります。

ふるさと納税を6自治体以上に行った場合

ワンストップ特例制度は5自治体までが対象です。6自治体以上に寄付した場合は確定申告が必要になります。ワンストップ申請済みでも、確定申告をする場合はすべての寄付をまとめて申告し直す必要がある点に注意しましょう。

副業の所得が20万円を超えた場合

副業で得た所得（収入から経費を引いた額）が年間20万円を超えると確定申告が必要です。逆に赤字の場合でも申告することで、本業の所得と損益通算できるケースがあります。

確定申告の手続きの流れ

e-Taxを使えば自宅からオンラインで完結できます。基本的な流れを押さえておきましょう。

必要書類を準備する

源泉徴収票、医療費の領収書、寄付金受領証明書など、控除に必要な書類を集めます。家計簿アプリで医療費を記録しておくと、確定申告の時期にまとめやすくなります。

e-Taxで申告書を作成・提出する

国税庁の確定申告書等作成コーナーにアクセスし、画面の指示に従って入力するだけです。マイナンバーカードがあればスマホからも提出可能です。

還付金を受け取る

e-Taxで申告した場合、通常2〜3週間程度で指定口座に還付金が振り込まれます。書面での提出は1〜2か月かかることがあります。

確定申告でよくある間違いと対策

控除証明書の添付漏れ

オンライン申告でも、一部の控除には証明書の提出が必要です。申告前にチェックリストで確認する習慣をつけましょう。

扶養控除の適用ミス

配偶者や親族の収入が変わった場合、扶養控除の適用条件が変わることがあります。毎年確認することが大切です。

性格タイプで見る確定申告への向き合い方

エニアグラムの「改革者（タイプ1）」は書類を正確に準備するのが得意ですが、完璧を求めすぎて期限ギリギリになることも。「平和主義者（タイプ9）」は面倒に感じて先延ばしにしがちですが、e-Taxなら思ったより簡単に終わります。自分の傾向を知りたい方は、Self Poutの無料診断を試してみてください。

まとめ：該当する控除がないか今すぐ確認しよう

会社員でも確定申告をすることで、数千円〜数万円の還付を受けられる可能性があります。まずは今年該当する控除がないか確認し、必要書類を早めに準備しましょう。税金の仕組みをしっかり理解したい方は、マネーセミナーでプロから学ぶのもおすすめです。

ふるさと納税は「実質2,000円で各地の名産品がもらえるお得な制度」として注目されていますが、仕組みがよくわからず始められていない方も多いのではないでしょうか。実は手続きは意外とシンプルで、会社員なら確定申告なしで利用できる方法もあります。この記事では初めての方向けに、ふるさと納税の始め方をわかりやすく解説します。

ふるさと納税の仕組みをわかりやすく解説

ふるさと納税は、自分が選んだ自治体に寄付をすることで、翌年の税金が控除される制度です。寄付額から2,000円を引いた金額が、所得税や住民税から差し引かれます。

実質2,000円で返礼品がもらえる理由

たとえば5万円を寄付した場合、48,000円が税金から控除されます。自己負担は2,000円だけで、寄付先の自治体からお礼の品（返礼品）が届きます。つまり2,000円で数万円分の返礼品がもらえる計算です。

控除上限額を把握することが重要

控除される金額には年収や家族構成に応じた上限があります。上限を超えて寄付すると、超えた分は純粋な持ち出しになるため、事前にシミュレーションツールで自分の上限額を確認しておきましょう。

ふるさと納税の具体的なやり方

実際の手順はとてもシンプルです。3つのステップで完了します。

ステップ1：控除上限額をシミュレーションする

ふるさと納税ポータルサイトのシミュレーターに年収や家族構成を入力すると、控除上限額の目安がわかります。源泉徴収票があればより正確に計算できます。

ステップ2：返礼品を選んで寄付する

ポータルサイトで好きな返礼品を選び、寄付の手続きをします。クレジットカード決済が利用できるため、ポイントを貯めながら寄付することも可能です。

ステップ3：税金の控除手続きをする

寄付先が5自治体以内なら「ワンストップ特例制度」を利用でき、確定申告は不要です。届いた書類に記入して返送するだけで手続きが完了します。

返礼品の賢い選び方

日用品や食品を選んで生活費を節約

お米やトイレットペーパーなど日常的に使うものを返礼品で受け取れば、その分の生活費が浮きます。家計簿アプリで日用品費を管理している方は、ふるさと納税でどれだけ節約できたか数字で実感できるでしょう。

還元率の高い返礼品を比較する

同じ寄付額でも返礼品の内容は自治体によって異なります。複数のポータルサイトを比較して、コスパの良い返礼品を選ぶのがおすすめです。

性格タイプ別ふるさと納税の楽しみ方

エニアグラムの「達成者（タイプ3）」は還元率を徹底的に比較して最もお得な返礼品を選ぶのが得意です。「芸術家（タイプ4）」は各地のユニークな特産品を探す楽しみを見出せるでしょう。自分のタイプが気になる方は、Self Poutの無料診断で確かめてみてください。

まとめ：今年のふるさと納税は早めに始めよう

ふるさと納税は年末に駆け込む人が多いですが、人気の返礼品は早めになくなることがあります。まずは自分の控除上限額を確認し、気になる返礼品を探すところから始めてみましょう。家計管理の基本を学びたい方は、マネーセミナーで税制の仕組みも含めて理解を深めるのがおすすめです。

副業で収入を得始めたけれど、確定申告のやり方がわからなくて不安…という方は少なくありません。確定申告は正しく理解すれば怖いものではありません。この記事では、副業をしている方向けに、確定申告の基本から具体的な手順まで丁寧に解説します。

そもそも確定申告が必要なケースとは

会社員が副業をしている場合、副業の所得が年間20万円を超えると確定申告が必要になります。ここで注意したいのは「収入」ではなく「所得」（収入から経費を引いた額）という点です。クラウドソーシングやスキルシェアで得た収入から、必要経費を差し引いた金額で判断しましょう。

所得20万円以下でも申告が必要なケース

住民税の申告は20万円以下でも必要です。確定申告をしない場合は、別途市区町村に住民税の申告をしなければなりません。意外と見落としがちなポイントなので気をつけてくださいね。

雑所得と事業所得の違い

副業の収入は基本的に「雑所得」として申告します。ただし、継続的かつ本格的に事業として行っている場合は「事業所得」として申告でき、青色申告の特典が受けられます。

確定申告に必要な書類と準備

確定申告をスムーズに進めるためには、日頃からの記録と書類管理が大切です。収入と経費の記録を毎月つけておくと、申告時期に慌てずに済みます。

収入の記録をつけよう

クラウドソーシングサイトの報酬明細やスキルシェアの売上履歴は、必ず保存しておきましょう。振込記録と合わせて管理すると、漏れが防げます。

経費として認められるもの

副業に関連する出費は経費として計上できます。パソコン、通信費、書籍代、セミナー参加費などが代表的です。プライベートと兼用のものは按分が必要になります。

確定申告の具体的な手順

実際の確定申告の流れを、ステップごとに解説します。エニアグラム的に言えば、計画型の方は早めに取りかかり、直感型の方はスケジュールに組み込んでおくのがコツです。Self Poutの無料診断で自分のタイプを知っておくと、申告の段取りにも活かせますよ。

e-Taxでのオンライン申告がおすすめ

現在はe-Taxを使えば自宅から確定申告が完了します。マイナンバーカードがあればスマホからでも手続き可能です。税務署に並ぶ必要がないので、忙しい副業ワーカーにはぴったりです。

クラウド会計ソフトの活用

日々の帳簿付けにはクラウド会計ソフトの利用がおすすめです。銀行口座やクレジットカードと連携すれば、自動で仕訳が作成されるので効率的に管理できます。

確定申告で注意すべきポイント

初めての確定申告では、いくつかの落とし穴に注意が必要です。

会社にバレたくない場合の対処法

住民税の徴収方法を「普通徴収（自分で納付）」に変更すれば、副業の収入が会社に通知されるリスクを減らせます。確定申告書の該当欄にチェックを入れましょう。

まとめ：確定申告は副業を続ける上で必須の知識

確定申告は面倒に感じるかもしれませんが、正しい知識があればスムーズに対応できます。日頃から記録をつける習慣をつけて、安心して副業ライフを楽しんでくださいね。

老後資金を準備する方法として注目されているiDeCo(個人型確定拠出年金)。「節税になるって聞くけど、本当にお得なの?」「デメリットはないの?」と気になっている方も多いでしょう。この記事では、iDeCoのメリットとデメリットを正直に比較して、あなたに合っているかどうかを判断するお手伝いをします。

iDeCoとは?制度の基本をおさらい

iDeCo(イデコ)は、自分で掛金を出して運用し、老後に受け取る私的年金制度です。毎月5,000円から始められ、掛金の上限は職業によって異なります。会社員なら月12,000円〜23,000円、自営業なら月68,000円まで拠出できます。運用商品は投資信託や定期預金から選べ、60歳以降に年金または一時金として受け取ります。証券口座や銀行の窓口で申し込むことができます。

NISAとの大きな違い

NISAは「いつでも引き出せる」のに対し、iDeCoは「原則60歳まで引き出せない」という大きな違いがあります。その代わり、iDeCoには掛金が全額所得控除になるという強力な節税メリットがあります。

iDeCoの3つの大きなメリット

まずはiDeCoの魅力的なポイントから見ていきましょう。

メリット1:掛金が全額所得控除

iDeCo最大のメリットが、掛金の全額所得控除です。年収500万円の会社員が月23,000円を拠出した場合、年間で約55,000円もの節税効果があります。これは投資のリターン以前に確定している利益と言えます。

メリット2:運用益が非課税

通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、iDeCoなら運用益が全額非課税です。NISAと同じメリットを享受できます。

メリット3:受取時も税制優遇あり

受け取る際も退職所得控除や公的年金等控除が適用され、税負担が軽減されます。入口・途中・出口の3段階で税制優遇を受けられるのは、iDeCoならではの強みです。

知っておくべきiDeCoのデメリット

メリットだけでなく、デメリットもしっかり押さえておきましょう。

デメリット1:60歳まで引き出せない

最大のデメリットは資金の拘束です。急にお金が必要になっても、原則60歳までは引き出すことができません。生活防衛資金を確保した上で始めることが大切です。

デメリット2:手数料がかかる

加入時の手数料や毎月の口座管理手数料がかかります。金融機関によって手数料は異なるので、できるだけ低コストのところを選びましょう。

デメリット3:受取時に課税される場合がある

退職金が多い方は、受取時に税金がかかるケースもあります。将来の退職金見込みも考慮して計画を立てることが重要です。

iDeCoが向いている人・向いていない人

自分の性格や状況によって、iDeCoの向き不向きは変わります。エニアグラムの考え方でいえば、計画的で将来を見据えるタイプの方にはぴったりの制度です。反対に、自由を大切にするタイプの方は資金拘束にストレスを感じるかもしれません。Self Poutの無料診断で自分のタイプを知れば、投資判断の参考になりますよ。

向いている人の特徴

安定収入があり、生活防衛資金を確保済みで、老後資金を計画的に貯めたい方。節税メリットを最大限活かせる所得がある方にも適しています。

向いていない人の特徴

収入が不安定な方、近い将来まとまった出費がある方、そもそも貯蓄が少ない方は、まずNISAや貯金を優先した方がいいでしょう。

まとめ:自分に合った制度を選ぼう

iDeCoは節税効果が非常に高い優れた制度ですが、60歳まで引き出せないという制約があります。NISAと組み合わせて、バランスよく活用するのがおすすめです。まずは自分の状況を整理し、無理のない範囲で始めてみてください。