「投資を始めたいけど、新NISAって結局どうすればいいの?」そんな疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。2024年に大幅リニューアルされた新NISA制度は、非課税で投資ができるとてもお得な仕組みです。この記事では、新NISAの始め方から賢い活用法まで、初心者の方にもわかりやすくお伝えしていきます。
新NISAとは?旧制度との違いをわかりやすく整理
新NISAは、2024年1月からスタートした少額投資非課税制度です。旧NISAとの最大の違いは、非課税保有期間が無期限になったこと。年間投資枠も大幅に拡大され、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円まで投資できるようになりました。生涯非課税限度額は1,800万円と、長期の資産形成に非常に有利な制度設計になっています。
つみたて投資枠の特徴
つみたて投資枠は、金融庁が厳選した投資信託やETFに毎月コツコツ積み立てる枠です。年間120万円まで投資でき、長期・分散・積立投資に最適です。手数料の低いインデックスファンドが中心なので、初心者の方はまずここから始めるのがおすすめです。
成長投資枠の特徴
成長投資枠は、個別株式やアクティブファンドなど幅広い商品に投資できる枠です。年間240万円まで利用可能で、より積極的な運用を目指す方に向いています。つみたて投資枠と併用できるので、慣れてきたら活用を検討しましょう。
新NISAの始め方3ステップ
新NISAを始めるのは実はとても簡単です。3つのステップで誰でもスタートできます。
ステップ1:証券口座を開設する
まずは証券口座の開設が必要です。ネット証券なら自宅からスマホひとつで申し込みが完了します。口座開設時にNISA口座も同時に申し込めるので、手間もかかりません。手数料の安さや商品ラインナップの豊富さで選ぶと良いでしょう。
ステップ2:投資する商品を選ぶ
つみたて投資枠なら、全世界株式や米国株式のインデックスファンドが人気です。1本で幅広く分散投資できるので、迷ったらこのあたりから始めてみてください。
ステップ3:積立設定をする
毎月の積立金額と引き落とし日を設定すれば、あとは自動で買い付けてくれます。最初は無理のない金額からスタートして、慣れてきたら増額していくのがおすすめです。
新NISAを最大限活用するコツ
せっかくの非課税制度、できるだけ有効に使いたいですよね。ここではいくつかのポイントをご紹介します。
できるだけ早く始める
投資は時間を味方につけることが大切です。複利の効果は長期間ほど大きくなるため、少額でも早くスタートすることに意味があります。
生涯非課税枠を意識する
1,800万円の生涯非課税限度額を計画的に使いましょう。毎年満額投資すれば5年で枠を使い切れますが、無理せず自分のペースで埋めていくことが大切です。
自分に合った投資スタイルを見つけよう
投資で大事なのは、自分の性格やリスク許容度に合ったスタイルを選ぶことです。エニアグラムのような性格診断を活用すると、自分がどんなタイプの投資家なのかが見えてきます。慎重派なのか積極派なのかによって、最適なポートフォリオは変わってくるものです。Self Poutの無料診断で自分のタイプを知ってから、投資プランを考えてみるのも良いかもしれませんね。
まとめ:新NISAで将来の安心を作ろう
新NISAは非課税期間が無期限で、年間360万円まで投資できる非常に優れた制度です。証券口座を開設して、まずは少額から積立投資を始めてみましょう。大切なのは完璧を目指すことではなく、一歩を踏み出すこと。将来の自分のために、今日から資産形成をスタートしてみてはいかがでしょうか。