投資を始めようとすると「ETF」と「投資信託」のどちらがいいのか迷うことがありますよね。名前は似ていますが、仕組みやコスト、売買方法に違いがあります。この記事では、ETFと投資信託の違いをわかりやすく整理し、あなたにはどちらが向いているかを一緒に考えていきましょう。

ETFと投資信託の基本的な違い

ETF(上場投資信託)は証券取引所に上場している投資信託で、株式と同じようにリアルタイムで売買できます。一方、通常の投資信託(公募投信)は1日1回算出される基準価額で購入・売却します。どちらも多くの銘柄に分散投資できる点は共通していますが、取引方法やコスト構造に違いがあり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

取引方法の違い

ETFは証券口座で株式と同じように注文を出し、リアルタイムの市場価格で売買します。指値注文もできるため、希望の価格で取引可能です。投資信託はネットや窓口で注文し、翌営業日以降の基準価額で約定します。

コストの違い

一般的にETFの方が信託報酬(運用管理費用)が低い傾向にあります。ただし、売買手数料がかかるケースがあります。投資信託はノーロード(購入手数料無料)が主流で、100円から積立できる手軽さがあります。

ETFのメリット・デメリット

ETFの特徴を深掘りしてみましょう。

ETFのメリット

信託報酬が低い、リアルタイムで売買できる、透明性が高い(保有銘柄が公開されている)。コスト意識の高い投資家に人気があります。海外ETFなら、世界中の多様な資産に低コストで投資できます。

ETFのデメリット

自動積立に対応していない場合がある、分配金が自動再投資されない、少額だと手数料負けする可能性がある。手間がかかる分、投資に慣れた方向きと言えます。

投資信託のメリット・デメリット

次に投資信託の特徴を見ていきます。

投資信託のメリット

100円から購入可能、自動積立設定が簡単、分配金の自動再投資ができる。初心者でも始めやすく、つみたてNISAとの相性も抜群です。手間をかけずにコツコツ投資したい方におすすめです。

投資信託のデメリット

ETFと比べると信託報酬がやや高め、リアルタイムの価格で売買できない。ただし近年は低コスト化が進み、ETFとの差は小さくなっています。

タイプ別おすすめの選び方

結局どちらを選べばいいのか、タイプ別にまとめました。

初心者・手間をかけたくない方は投資信託

自動積立と分配金再投資の設定だけで、あとはほったらかしでOK。新NISAのつみたて投資枠でも使いやすいです。

コスト重視・投資に慣れた方はETF

少しでもコストを下げたい方、売買のタイミングを自分で決めたい方にはETFが向いています。ロボアドバイザーの中にはETFを活用して自動運用するサービスもあります。

自分の性格を知って最適な商品を選ぼう

商品選びには性格も大きく関係します。エニアグラムで分析すると、きっちり管理したいタイプの方はETFの透明性やコスト効率に魅力を感じやすく、シンプルさを好むタイプの方は投資信託の手軽さが合っています。性格に合わない投資方法を選ぶとストレスになり、継続が難しくなることもあります。Self Poutの無料診断で自分のタイプをチェックして、快適に続けられる投資法を見つけてください。

まとめ:迷ったら投資信託から始めよう

ETFも投資信託も優れた金融商品です。初心者はまず投資信託でつみたて投資をスタートし、慣れてきたらETFの活用も検討するのがスムーズなステップです。どちらを選んでも、低コスト・分散・長期の三原則を守ることが大切です。

投資信託は種類が多すぎて、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。数千本もある商品の中から自分に合ったものを見つけるのは、初心者にとって大きなハードルです。でも大丈夫。この記事では、投資信託選びで押さえるべきポイントをシンプルにまとめました。読み終わる頃には、自信を持って商品を選べるようになりますよ。

そもそも投資信託とは?基本の仕組み

投資信託とは、多くの投資家からお金を集めて、運用のプロが株式や債券などに分散投資する金融商品です。少額から始められて、1本で幅広い資産に投資できるのが最大の魅力です。自分で個別の株を選ぶ必要がないため、投資の知識が少なくても始められます。証券口座を開設すれば100円から購入できるものもあり、気軽にスタートできます。

インデックスファンドとアクティブファンド

投資信託は大きく2種類に分けられます。日経平均やS&P500などの指数に連動するインデックスファンドと、運用のプロが独自に銘柄を選ぶアクティブファンドです。一般的に、インデックスファンドの方が手数料が安く、長期的にはアクティブファンドを上回る傾向があります。

投資信託を選ぶ5つのチェックポイント

数ある商品の中から選ぶために、以下のポイントを確認しましょう。

ポイント1:信託報酬の低さ

信託報酬は運用中にかかる手数料です。年率0.1%〜2%程度と幅がありますが、長期投資では0.1%の差でもリターンに大きく影響します。目安として年率0.2%以下のファンドを選ぶと良いでしょう。

ポイント2:純資産総額の大きさ

純資産総額は、そのファンドに集まっているお金の総額です。大きいほど安定した運用が期待でき、繰上償還(ファンドが途中で終了すること)のリスクも低くなります。100億円以上あると安心です。

ポイント3:投資対象の範囲

全世界株式、米国株式、先進国株式など、投資対象はさまざまです。初心者は全世界株式型で広く分散するのが無難です。

ポイント4:運用実績の確認

過去のリターンは将来を保証するものではありませんが、参考にはなります。ベンチマーク(基準となる指数)との乖離が小さいファンドは、しっかり運用されていると言えます。

ポイント5:購入時手数料の有無

ノーロード(購入時手数料無料)の商品を選びましょう。ネット証券なら、ほとんどの投資信託がノーロードで購入できます。

初心者におすすめの投資信託カテゴリ

具体的にどんなカテゴリのファンドが良いのか、タイプ別に紹介します。

安定志向ならバランスファンド

株式と債券を組み合わせたバランスファンドは、値動きがマイルドで初心者向きです。4資産均等型や8資産均等型などがあります。

成長重視なら全世界株式

世界経済全体の成長を取り込みたいなら、全世界株式型のインデックスファンドがおすすめです。1本で数千社に分散投資できます。

性格タイプ別の商品選びのヒント

実は、どんな投資信託を選ぶかは性格と深く関係しています。エニアグラムで堅実タイプの方は低リスクのバランスファンドを、冒険好きなタイプの方はグロース株ファンドを好む傾向があります。自分の性格傾向を知ることで、途中で不安になりにくい商品選びができます。Self Poutの無料診断を試して、自分に合った投資スタイルを見つけてみてください。

まとめ:迷ったらシンプルに選ぼう

投資信託選びで最も大切なのは、「低コスト」「分散投資」「長期保有」の3原則です。迷ったら信託報酬の安い全世界株式インデックスファンドを1本選べば、それだけで十分な分散投資ができます。完璧な1本を探すよりも、まず始めることを優先しましょう。