「将来のことを考えなきゃとは思うけど、何から始めればいいかわからない」。そんな方にこそ知ってほしいのが、ライフプランの考え方です。難しい計算は不要で、自分の理想の暮らしを描くことから始められます。この記事では、初心者でも取り組めるライフプランの立て方を紹介します。
ライフプランとは「人生のお金の地図」
ライフプランとは、結婚・出産・住宅購入・老後といったライフイベントと、それに必要なお金を時系列で整理したものです。将来の見通しが立つことで、今やるべきことが明確になります。完璧を目指す必要はなく、大まかな方向性を決めるだけでも十分価値があります。
ライフイベントを書き出す
まずは今後10年〜30年の間に起こりそうなイベントを書き出しましょう。転職、結婚、出産、マイホーム購入、子どもの進学など、思いつくものをすべてリストアップします。時期は「だいたい何歳くらい」で構いません。
それぞれにかかるお金を調べる
書き出したイベントごとに、一般的な費用の目安を調べてみましょう。結婚式は約300万円、教育費は子ども1人あたり約1,000万円、老後資金は2,000万円などが代表的な目安です。
ライフプランを立てる3つのステップ
ライフプランの作成は、以下の3ステップで進めると整理しやすくなります。
ステップ1：現在の収支を把握する
手取り収入と毎月の支出を確認し、貯蓄に回せる金額を把握します。家計簿をつけていない方は、まず1か月分の支出を記録してみてください。
ステップ2：キャッシュフロー表を作成する
年ごとの収入・支出・貯蓄残高を一覧にしたキャッシュフロー表を作ります。Excelやスプレッドシートのテンプレートを使うと簡単です。赤字になる時期が見えたら、事前に対策を立てられます。
ステップ3：保障と貯蓄のバランスを整える
ライフプランに基づいて、必要な保障と貯蓄額を決めていきます。保険は将来のリスクに備えるもの、貯蓄は確実に使うお金を準備するもの。この使い分けを意識すると、お金の配分がクリアになります。
プロと一緒にプランを作るメリット
ライフプランは自分でも作れますが、保険相談やFP無料相談を利用するとより精度の高いプランが作れます。プロは税制や社会保障の最新情報に詳しいため、見落としがちなポイントも補ってくれます。「相談したら保険を売りつけられるのでは」と不安に思う方もいますが、中立的なFPに相談すれば安心です。
自分の性格タイプを活かしたプランニング
エニアグラムのタイプによって、お金や将来に対するスタンスは異なります。タイプ3（達成者）は目標設定が得意でプランニングに向いていますし、タイプ2（助ける人）は家族のために計画を立てるとモチベーションが上がります。Self Poutの無料診断で自分のタイプを知れば、続けやすいプランの立て方が見つかるかもしれません。
まとめ：完璧でなくてもまず一歩を踏み出そう
ライフプランは一度作って終わりではなく、定期的に見直していくものです。最初から完璧を目指す必要はありません。まずはライフイベントを書き出すところから、気軽に始めてみてください。