投資信託は種類が多すぎて、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。数千本もある商品の中から自分に合ったものを見つけるのは、初心者にとって大きなハードルです。でも大丈夫。この記事では、投資信託選びで押さえるべきポイントをシンプルにまとめました。読み終わる頃には、自信を持って商品を選べるようになりますよ。
そもそも投資信託とは?基本の仕組み
投資信託とは、多くの投資家からお金を集めて、運用のプロが株式や債券などに分散投資する金融商品です。少額から始められて、1本で幅広い資産に投資できるのが最大の魅力です。自分で個別の株を選ぶ必要がないため、投資の知識が少なくても始められます。証券口座を開設すれば100円から購入できるものもあり、気軽にスタートできます。
インデックスファンドとアクティブファンド
投資信託は大きく2種類に分けられます。日経平均やS&P500などの指数に連動するインデックスファンドと、運用のプロが独自に銘柄を選ぶアクティブファンドです。一般的に、インデックスファンドの方が手数料が安く、長期的にはアクティブファンドを上回る傾向があります。
投資信託を選ぶ5つのチェックポイント
数ある商品の中から選ぶために、以下のポイントを確認しましょう。
ポイント1:信託報酬の低さ
信託報酬は運用中にかかる手数料です。年率0.1%〜2%程度と幅がありますが、長期投資では0.1%の差でもリターンに大きく影響します。目安として年率0.2%以下のファンドを選ぶと良いでしょう。
ポイント2:純資産総額の大きさ
純資産総額は、そのファンドに集まっているお金の総額です。大きいほど安定した運用が期待でき、繰上償還(ファンドが途中で終了すること)のリスクも低くなります。100億円以上あると安心です。
ポイント3:投資対象の範囲
全世界株式、米国株式、先進国株式など、投資対象はさまざまです。初心者は全世界株式型で広く分散するのが無難です。
ポイント4:運用実績の確認
過去のリターンは将来を保証するものではありませんが、参考にはなります。ベンチマーク(基準となる指数)との乖離が小さいファンドは、しっかり運用されていると言えます。
ポイント5:購入時手数料の有無
ノーロード(購入時手数料無料)の商品を選びましょう。ネット証券なら、ほとんどの投資信託がノーロードで購入できます。
初心者におすすめの投資信託カテゴリ
具体的にどんなカテゴリのファンドが良いのか、タイプ別に紹介します。
安定志向ならバランスファンド
株式と債券を組み合わせたバランスファンドは、値動きがマイルドで初心者向きです。4資産均等型や8資産均等型などがあります。
成長重視なら全世界株式
世界経済全体の成長を取り込みたいなら、全世界株式型のインデックスファンドがおすすめです。1本で数千社に分散投資できます。
性格タイプ別の商品選びのヒント
実は、どんな投資信託を選ぶかは性格と深く関係しています。エニアグラムで堅実タイプの方は低リスクのバランスファンドを、冒険好きなタイプの方はグロース株ファンドを好む傾向があります。自分の性格傾向を知ることで、途中で不安になりにくい商品選びができます。Self Poutの無料診断を試して、自分に合った投資スタイルを見つけてみてください。
まとめ:迷ったらシンプルに選ぼう
投資信託選びで最も大切なのは、「低コスト」「分散投資」「長期保有」の3原則です。迷ったら信託報酬の安い全世界株式インデックスファンドを1本選べば、それだけで十分な分散投資ができます。完璧な1本を探すよりも、まず始めることを優先しましょう。