「つみたて投資って本当にお金が増えるの?」「続けられるか不安…」そんな気持ちを抱えている方も多いですよね。つみたて投資は、毎月一定額をコツコツ買い続けるシンプルな投資法です。この記事では、つみたて投資の基本と、挫折せずに長く続けるためのポイントをお伝えしていきます。
つみたて投資とは?仕組みをシンプルに解説
つみたて投資とは、毎月決まった金額で投資信託などを自動的に購入し続ける方法です。「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことで、購入単価を平均化できるメリットがあります。一度設定してしまえば自動で買い付けが行われるため、忙しい方でも手間なく投資を続けられます。タイミングを見計らう必要がないので、投資の知識が少なくても安心です。
つみたて投資が初心者に向いている理由
まとまった資金がなくても月1,000円から始められること、相場を読む必要がないこと、感情に左右されにくいこと。この3つが初心者におすすめできる大きな理由です。
どんな商品を積み立てるべき?
基本はインデックスファンドがおすすめです。全世界株式型や米国株式型など、広く分散されたファンドを選べば、一本で世界中の企業に投資できます。信託報酬(手数料)が低いものを選ぶのがポイントです。
つみたて投資を始める具体的な手順
難しそうに見えますが、やることは意外とシンプルです。順番に見ていきましょう。
証券口座を開設する
まず証券口座を用意しましょう。ネット証券ならスマホで最短即日開設できるところもあります。NISA口座を一緒に申し込めば、非課税の恩恵も受けられます。
商品と金額を決めて設定する
投資する商品と毎月の金額を決めたら、積立設定を行います。引き落とし日やボーナス月の増額なども設定できるので、自分のライフスタイルに合わせてカスタマイズしましょう。
つみたて投資を続けるための5つのコツ
始めるのは簡単ですが、長く続けることが最大のポイントです。ここからが本題です。
コツ1:無理のない金額で始める
生活費を圧迫するような金額で始めると、苦しくなってやめてしまいがちです。まずは月5,000円や1万円など、なくても困らない金額からスタートしましょう。
コツ2:毎日チェックしない
相場は日々上下するもの。毎日残高を見ていると一喜一憂してしまいます。月1回のチェックで十分です。
コツ3:暴落時こそ続ける
相場が下がると不安になりますが、安い時にたくさん買えるのがつみたて投資の強みです。慌てて売らず、淡々と続けることが成功の秘訣です。
コツ4:目標を明確にする
「何のために投資しているのか」を明確にしておくと、モチベーションが維持しやすくなります。老後資金、住宅購入、旅行資金など、具体的なゴールを設定しましょう。
自分の性格を知って投資スタイルを最適化
投資を長く続けるには、自分の性格に合ったやり方を見つけることが重要です。エニアグラムでは9つの性格タイプに分類されますが、タイプによって投資への向き合い方も異なります。心配性な方は守りの投資、チャレンジ好きな方は成長投資枠も活用するなど、自分らしいスタイルを見つけましょう。Self Poutの無料診断で自分のタイプを確認してみてください。
まとめ:小さな一歩が大きな資産を作る
つみたて投資は、時間と複利の力を味方につけた堅実な資産形成法です。大切なのは始めること、そして続けること。完璧なタイミングを待つ必要はありません。今の自分にできる金額から、まずは一歩を踏み出してみましょう。