投資に興味はあるけど「損をするのが怖い」と感じていませんか?投資にリスクはつきものですが、正しいリスク管理を行えば、大きな損失を避けながら着実にリターンを得ることができます。この記事では、投資初心者がまず知っておきたいリスク管理の基本を、わかりやすく解説していきますね。
投資における「リスク」の本当の意味
投資のリスクとは「損をすること」だけではありません。正確には「リターンのブレ幅」を意味します。つまり、上にも下にも値動きする不確実性のことです。リスクが高い商品は大きく儲かる可能性もあれば、大きく損する可能性もあります。リスクが低い商品は値動きが穏やかで、安定した運用が期待できます。大切なのは、リスクをゼロにすることではなく、自分が受け入れられる範囲にコントロールすることなのです。
主なリスクの種類
価格変動リスク、為替リスク、金利リスク、信用リスクなど、投資にはさまざまなリスクがあります。すべてを排除するのは不可能ですが、分散投資によって多くのリスクを軽減することができます。
リスク許容度を知ることから始めよう
リスク管理の出発点は、自分のリスク許容度を知ることです。
リスク許容度を決める5つの要素
年齢、収入の安定性、資産額、投資目的、そして性格。この5つがリスク許容度を左右します。若くて安定収入があり、生活防衛資金が十分にある方は、比較的高いリスクを取れます。
自分のリスク許容度をチェックする
「投資額が一時的に30%下がっても平気か?」と自問してみてください。不安を感じるなら、投資額や商品選びを見直す必要があります。無理のない範囲で投資することが継続の秘訣です。
実践的なリスク管理の方法
具体的にどうやってリスクを管理するのか、実践的な方法を紹介します。
分散投資:卵を一つのカゴに盛るな
資産クラス(株式・債券・不動産など)、地域(国内・先進国・新興国)、時間(積立投資)の3軸で分散することが基本です。一つの商品に集中投資するのは非常にリスクが高い行為です。
アセットアロケーションの設定
株式と債券の比率を自分のリスク許容度に応じて決めましょう。一般的に「100 – 年齢 = 株式の割合」と言われますが、これはあくまで目安です。証券口座によっては、リスク診断ツールが用意されているものもあります。
定期的なリバランス
時間が経つと当初設定した資産配分がずれてくるため、年1回程度のリバランス(配分の調整)を行いましょう。ロボアドバイザーを利用すれば自動でリバランスしてくれるので便利です。
性格タイプ別のリスクとの向き合い方
リスクの感じ方は人それぞれです。エニアグラムの分析によると、安全を重視するタイプの方はリスクを過大に評価しがちで、楽観的なタイプの方はリスクを軽視しやすい傾向があります。自分がどちらに偏りやすいかを知ることで、より客観的な判断ができるようになります。Self Poutの無料診断で自分のタイプを確認し、性格に合ったリスク管理を心がけてみてください。
まとめ:リスクを恐れず正しく管理しよう
リスクは投資の敵ではなく、リターンを得るために必要なパートナーです。大切なのは、自分のリスク許容度を理解し、分散投資やリバランスで適切にコントロールすること。リスク管理ができれば、安心して長期投資を続けられます。